Ответ получается отрицательный – разбогатеть вряд ли получится. Но если использовать широкий набор финансовых инструментов, которые действуют в России, то какой-то свет в конце тоннеля появляется. 

Но давайте по порядку. На первый взгляд, в России созданы накопительные финансовые инструменты. Самые простые из них, как известно, депозит, программа долгосрочных сбережений и новый банковский продукт – договор жилищных сбережений (ДЖС). Все они рассчитаны на массовое использование, которое не предусматривает специальных квалификаций и знаний. Открыл счет – и спи спокойно. Проценты «капают», а сумма застрахована.

Большинство россиян, так или иначе, пользуются этими банковскими продуктами. Несут лишние деньги на вклады и периодически проверяют, как пополняется их счет, то есть, благосостояние.

За скобками остается часть зарплаты на дебетовой карте. Она есть у каждого, даже самого низкооплачиваемого работника. Одна часть средств уходит на питание, одежду и услуги – в общем, на нашу потребительскую корзину. Другая часть на оплату коммунальных услуг и на прочие обязательные расходы. А вот какой-то остаток после совершения всех платежей обязательно зависает на карте - на всякий случай или, наоборот, целенаправленно - на приобретение чего-то крупного. До которого очередь, как правило, не доходит или доходит не скоро... 

Эта неиспользуемая часть никак не работает, не приносит нам никаких дивидентов, она постепенно съедается инфляцией. Хотя, согласитесь, за год, из месяца в месяц, там что-то накапливается, остается неиспользованным, а это не по-хозяйски. Во всяком случае европейцы или американцы нас не понимают.

Аналитики посчитали – сколько теряется средств, которые таким образом болтаются на рабочей карте. Которые могут и должны приносить доход, тем более, что есть такой механизм, называется он накопительным счетом.

Посчитаем и мы. Для ровного счета примем зарплату в 60 тысяч рублей в месяц. Конечно, в статданных фигурируют совсем другие цифры по средней зарплате – более 100 тысяч. Но ведь это «средняя температура по больнице». У кого-то она 150 тысяч, а у кого-то 50. За базу примем 60 тысяч рублей, тем более что она близка к медианной зарплате по стране.

Предположим, что на всякий случай в домохозяйстве остается третья часть зарплаты – после того как загрузили холодильник продуктами и уплатили причитающиеся налоги. То есть на дебетовой карте 20 тысяч рублей: на них, как справедливо считается, особенно не разгонишься.

Но что будет, если их перевести на накопительный счет, какой доход они принесут за год? Если ставка по накопительному счету, к примеру, составляет 10%?

- Смысл в этом есть, - считает финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. - Если человек каждый месяц будет отправлять на накопительный счет свой остаток, допустим, по 20 тысяч рублей под 10%, за год на счете у него скопится 240 тысяч рублей. Конечно, за это время 24 тысячи он не прибавит, ведь деньги переводятся постепенно, в первый месяц 20 тысяч, во второй 40, в третий 60… Но за год тысяч на 12-15, по грубым прикидкам, его счет пополнится. 

Согласитесь, это уже кое-какие деньги, во всяком случае, их можно использовать в подготовке к Новому году, например.

А если то же самое повторить на второй год, то старт будет уже с 240 тысяч рублей. В течение года, по месяцам, счет будет увеличиваться: 260, 280 тысяч… За два года почти 500 тысяч рублей. Снять прибыль с них в 10% не получится опять же, счет пополняется постепенно. Однако тысяч 30-35 «наварить» можно. Единственный недостаток накопительного счета – банк может снизить процентную ставку в одностороннем порядке, не согласовывая свои действия с клиентом. 

Потом, если у вас уже будет 500 тысяч рублей, половину этой суммы можно положить на депозит под более высокий процент, который понизить банк не имеет права в течение всего срока. Накопительный счет тем и хорош, что его можно пополнять в любой момент и так же снимать какую-то часть денег без потери процента, указывает Беляев.

Деньги должны работать и приносить прибыль, пусть даже небольшую. Если у человека скромная зарплата, он не должен вести себя как миллионер. Но и при скромном доходе можно накаливать средства. И если этим заниматься методично и последовательно, то суммы на счету будут расти, а благосостояние увеличиваться. Копейка, как известно, рубль бережет.