Wir zeigen die wichtigsten Entwick­lungen des Monats im Über­blick, sagen Ihnen, auf welche Tücken Sie bei der Geld­anlage mit Zinsen achten sollten und warum manche Angebote nicht in unseren Vergleichen auftauchen.

Die besten Zinsen Anfang August 2026

Tages­geld: Das Top-Angebot für täglich verfügbares Geld ohne zeitliche Begrenzung liegt Anfang August bei 2,50 Prozent Zinsen pro Jahr. In unserem tages­aktuellen Tagesgeld-Vergleich können Sie die besten Angebote filtern. Hier sind nur Angebote enthalten, die die Stiftung Warentest als sicher einstuft.

Für befristete Neukunden­angebote liegt das Top-Angebot aktuell bei bis zu 4 Prozent Zinsen pro Jahr. Die erhöhten Zinsen gelten in der Regel nur befristet für drei oder vier Monate, danach greift auto­matisch der reguläre Tages­geldzins der Bank. Teil­weise sind zusätzliche Bedingungen zu erfüllen, etwa die Eröff­nung eines kostenlosen Depot- oder Giro­kontos. In unserem aktuellen Tages­geld-Vergleich können Sie auch diese Neukunden­angebote inklusive aller Bedingungen filtern.

Fest­geld: Wer sein Geld für ein Jahr fest anlegt, kann maximal 3,10 Prozent Zinsen erzielen. Bei einer dreijäh­rigen Lauf­zeit sind bis zu 3,20 Prozent möglich.

Finden Sie die besten Konditionen für Ihre Anlagesumme und gewünschte Lauf­zeit mit unseren tages­aktuellen Festgeld-Vergleichen. Filtern Sie bequem nach Ihren Bedürf­nissen und sortieren Sie die Angebote nach der höchsten Rendite.

Rasante Bewegung am Tages­geldmarkt

Mit Chase brachte im Juli eine Bank ein Tages­geld­angebot für neue Kunden mit 4 Prozent Zinsen auf den Markt. Solche Zins­sätze waren zuletzt kaum zu finden. Auch die Noris­bank warb zeit­weise mit diesem Zins­satz, das Angebot ist inzwischen jedoch nicht mehr verfügbar.

Doch hohe Werbezinsen allein machen noch kein Spitzen­angebot. Während Chase mit 4 Prozent für vier Monate auf unbe­grenzte Einlagen lockte und damit den Sprung in unseren Tages­geld-Vergleich schaffte, blieb die Noris­bank außen vor. Der Grund: Die 4 Prozent gab es nur in Verbindung mit einem Giro­konto­wechsel, was aus unserer Sicht nicht verbraucherfreundlich ist.

Was hinter den Angeboten steckt und worauf Sparer bei vermeintlichen Zins­kracher-Angeboten achten sollten, lesen Sie in unserem Beitrag zu den 4-Prozent-Angeboten.

Bank­sparpläne im Test

Bank­sparpläne bieten Anle­gerinnen und Anlegern in Zeiten turbulenter Börsen verläss­liche Erträge. Wir haben den Markt gesichtet und stellen die besten Banksparpläne vor.

Bank­auszahl­pläne im Test

Eine größere Geldsumme anlegen mit festen Zinsen und monatlichen Auszahlungen: Von Auszahl­plänen können nicht nur Rentner profitieren. Wir haben acht Angebote verglichen.

Kündigungs­gelder im Vergleich

Kündigungs­geld bietet variable Zinsen bei unbe­grenzter Lauf­zeit und meist höhere Renditen als Tages­geld. Im Unterschied dazu ist das Guthaben nicht sofort verfügbar, sondern erst nach einer Kündigungs­frist von meist 30 Tagen bis drei Monaten. Gegen­über Fest­geld ist Kündigungs­geld flexibler, da keine feste Lauf­zeit besteht, allerdings können sich die Zinsen jeder­zeit ändern. Im Kündigungsgeld-Vergleich finden Sie die besten Angebote.

Mit Fest­geld die Zinstreppen-Strategie nutzen

Längere Fest­geld-Lauf­zeiten bringen derzeit wieder höhere Zinsen als kürzere – die Lage am Zins­markt hat sich damit normalisiert. Um diesen Vorteil optimal zu nutzen, empfiehlt sich die Leiter­strategie – auch bekannt als Zinstreppe. So funk­tioniert es: Sparer teilen ihr Kapital in gleiche Teile auf und legen diese gestaffelt über unterschiedliche Lauf­zeiten an. Wenn die erste Tranche fällig wird, reinvestieren Anle­gerinnen und Anleger sie sofort wieder in die längste Lauf­zeit. Sie wollen mehr darüber erfahren und Ihre persönliche Zinstreppe planen? Unser Online-Tool (kosten­pflichtig) hilft: Mit zwei unterschiedlichen Zinstreppen-Rechnern für Bequeme und Fort­geschrittene können Sie Ihre Anlagesumme auto­matisch aufteilen lassen.

Geld anlegen für den Nach­wuchs: Die besten Kinder­depots im Test

Wer früh­zeitig für Kinder oder Enkel­kinder vorsorgen möchte, kommt an ETF-Sparplänen kaum vorbei. Doch welches Depot ist das richtige? Stiftung Warentest hat die wichtigsten Angebote unter die Lupe genommen. Die Ergeb­nisse lesen Sie in unserem aktuellen Test.

Leserfrage des Monats:

Die Frage erreichte uns von einem Leser und sie ist berechtigt, schließ­lich versprechen KI-Tools wie ChatGPT & Co. schnelle Antworten auf fast alles. Aber taugen sie auch als Finanzberater?

Unsere klare Einschät­zung: mit Vorsicht! KI-Systeme können durch­aus hilf­reich sein, um sich einen ersten Über­blick zu verschaffen, Markt­analysen zu erstellen oder Fach­begriffe zu erklären. Doch sie haben eine entscheidende Schwäche: Sie können Informationen erfinden, in der Fach­sprache nennt sich das „Halluzinieren“. Konkret bedeutet das: Eine KI kann Zins­sätze, Konditionen oder Produktdetails nennen, die schlicht nicht stimmen oder längst veraltet sind. Wer solche Angaben ungeprüft über­nimmt, riskiert im schlimmsten Fall eine Fehl­entscheidung bei der eigenen Geld­anlage. Also stets die Informationen mit fundierten Quellen prüfen.

Dabei ist es gar nicht nötig, sich auf KI zu verlassen. Wer ein paar einfache Grund­regeln beherzigt – Angebote vergleichen, Einlagensicherung prüfen, Lauf­zeiten und Konditionen genau lesen – hat das Wichtigste bereits im Griff. Unsere Vergleiche liefern dafür stets aktuelle und geprüfte Daten. Die eigene Geld­anlage ist kein Hexen­werk, man muss es nur angehen.

Neuig­keiten von Zinsportalen

In unseren Zins­vergleichen finden sich zahlreiche Tages- und Fest­gelder ausländischer Banken, die von seriösen Zinsportalen wie Check24 und Raisin angeboten werden. Ist ein Portal in unserem Vergleich nicht gelistet, gilt als wichtigste Regel: Immer erst auf Haken bei Zinsangeboten achten, bevor Sie irgendwo Geld anlegen.

Die Bafin warnt vor Fest­geld- und Tages­geld­angeboten, die angeblich von Raisin stammen, tatsäch­lich aber gefälscht sind. Die E-Mail-Adressen variieren, enthalten jedoch oft die Endung „@raisin.de.com“. Hierbei handelt es sich um Identitäts­diebstahl. Die Anbieter haben keine Erlaubnis der Bafin, Bank- oder Finanz­dienst­leistungen in Deutsch­land anzu­bieten. Die echte Zins­platt­form Raisin mit ihren Part­nerbanken ist hingegen in unseren Vergleichen und Über­sichten vertreten. Wer ein Angebot nutzen möchte, sollte unbe­dingt den von uns veröffent­lichten Links zum Angebot folgen, um auf das echte Portal zu gelangen.

Tipp: Vorsicht bei unbe­kannten E-Mails – kein Geld über­weisen, keine persönlichen Daten preis­geben und im Zweifel die Bafin prüfen.

Banco Bradesco aus Luxemburg: Neuer Fest­geld-Anbieter bei Raisin

Mit der Banco Bradesco aus Luxemburg erweitert sich das Fest­geld-Angebot auf der Raisin-Platt­form um einen neuen Anbieter. Verfügbar sind Lauf­zeiten von sechs und neun Monaten sowie ein und zwei Jahren, jeweils für Einlagen zwischen 10 000 und 100 000 Euro.

Für Sparer besonders relevant: Die Zinsen werden erst am Lauf­zeitende gutgeschrieben, eine Zins­ausschüttung oder ein Zinseszins­effekt während der Lauf­zeit ist nicht vorgesehen. Bei Lauf­zeiten von über einem Jahr sind die Zinsen dann im Jahr der Fälligkeit der Anlage in voller Höhe abgeltungs­steuer­pflichtig. Das bedeutet: Reicht der persönliche Sparerpausch­betrag von 1 000 Euro (bei Ehepaaren 2 000 Euro) nicht aus, um die anfallenden Zinsen abzu­decken, wird auf den über­steigenden Betrag Abgeltungs­steuer fällig.

Ein weiterer Punkt: Eine auto­matische Verlängerung am Lauf­zeitende gibt es nicht, Anleger müssen also selbst aktiv werden am Ende der Lauf­zeit.

Die Einlagensicherung erfolgt über das luxemburgische Sicherungs­system FGDL (Fonds de garantie des dépôts Luxembourg), das Einlagen bis zu 100. 000 Euro pro Kunde absichert.

Regional­banken: Fest­geld mit hoher Sicherheit – aber Achtung!

Die Zahl der regionalen Institute, die ihre Angebote über Zins­platt­formen zugäng­lich machen, wächst stetig. Inzwischen sind rund 20 Regional­banken, darunter Sparkassen, PSD-, Sparda- sowie Volks- und Raiff­eisen­banken, über Platt­formen wie Raisin und Check24 einge­bunden. Der Fokus liegt dabei über­wiegend auf Fest­geld­produkten.

Für sicher­heits­orientierte Anleger sind diese Angebote mit Blick auf die Einlagensicherung interes­sant: Sowohl die genossenschaftlichen Banken (Volks­banken, Raiff­eisen­banken, PSD- und Sparda-Banken) als auch die Sparkassen verfügen über instituts­sichernde Systeme, die darauf ausgelegt sind, Insolvenzen bereits im Vorfeld zu verhindern. Während dies bei den Genossen­schafts­banken über die Sicherungs­einrichtungen des BVR organisiert ist, greift bei den Sparkassen ein eigen­ständiges, regional gestütztes Sicherungs­system. Ergänzend gilt in beiden Fällen die gesetzliche Einlagensicherung bis 100 000 Euro je Kunde. In der Praxis haben sich beide Systeme über Jahr­zehnte bewährt, Einlagen­verluste für Privatkunden sind bislang nicht bekannt.

Wissens­wert ist, dass diese Institute über die Platt­formen teil­weise Konditionen anbieten, die mit klassischen Direkt­banken konkurrieren können und in Einzel­fällen sogar attraktiver sind als die Zins­sätze, die sie ihren Kundinnen und Kunden im Filial­geschäft vor Ort gewähren.

Doch Achtung: Häufig stößt man hier auf Produkte, bei denen die Zinsen erst am Ende der Lauf­zeit auf einen Schlag ausgezahlt werden und nicht jähr­lich mitverzinst werden. Das klingt zunächst harmlos, hat aber zwei hand­feste Nachteile:

Problem 1: Da die aufgelaufenen Zinsen nicht jähr­lich mitverzinst werden, liegt die tatsäch­liche Jahres­rendite unter dem beworbenen Nominalzins und zwar umso stärker, je länger die Lauf­zeit ist.

Problem 2: Steuerliche Belastung auf einen Schlag: Weil sämtliche Zinsen erst am Lauf­zeitende anfallen, belasten sie den Frei­stellungs­auftrag gesammelt in einem einzigen Jahr. Bei jähr­lich ausschüttenden oder jähr­lich gutschreibenden Fest­geldern verteilt sich diese Steuerlast gleich­mäßig über die gesamte Lauf­zeit. Das schont den Frei­betrag.

Tipp: Prüfen Sie in jedem Fall das Produkt­informations­blatt zu jedem Angebot. Fest­gelder, bei denen die Zinsen jähr­lich dem Anlage­konto gutgeschrieben und im Folge­jahr mitverzinst werden, sind klar zu bevor­zugen. Steuerlich endfäl­lige Angebote ohne Zinseszins nehmen wir ab einer Lauf­zeit von zwei Jahren nicht in unseren Vergleich auf.

Nicht gelistete Angebote

Manche auf den ersten Blick attraktiven Zins­angebote finden Sie nicht in unseren Haupt­vergleichen. Dafür gibt es gute Gründe:

Angebote mit Neben­kosten 

Produkte, bei denen Kunden für Konto­eröff­nung, Konto­führung oder Porto zahlen sollen, sind im Test nicht berück­sichtigt. Die Angebote dürfen nicht an Bedingungen wie etwa die Eröff­nung eines kosten­pflichtigen Kontos oder eines Giro­kontos mit Gehalts­eingang geknüpft sein. 

Aus diesem Grund bleibt auch das Fest­zins­konto der Triodos Bank mit Lauf­zeiten von sechs Monaten bis zehn Jahren bei unserem Fest­geld-Vergleich unbe­rück­sichtigt, weil die Eröff­nung ein kosten­pflichtiges Giro­konto bei der Triodos Bank voraus­setzt. Für die Eröff­nung eines Tages­geld-Kontos gilt diese Bedingung hingegen nicht. Deshalb ist dieses Angebot in unserem Vergleich von Tages­geldern enthalten. Allerdings hat die Triodos Bank angekündigt, dass sie sich im Jahr 2027 aus dem deutschen Markt zurückziehen will.

Unbe­rück­sichtigt bleiben auch Tages­geld­konto, Fest­geld und Spar­brief der GLS Bank. Hier ist pro Geschäfts­verbindung (egal wie viele Angebote der Bank man nutzt) ein GLS-Beitrag von 5 Euro monatlich fällig. Minderjäh­rige zahlen nichts und wer unter 28 Jahren alt ist, zahlt 1 Euro monatlich. 

Neobroker (z.B. Scalable Capital, Trade Republic)

Neobroker bieten teils hohe Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Ab bestimmten (intern fest­gelegten) Grenzen wird das Geld jedoch oft in Geldmarkt­fonds investiert. Diese unterliegen nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Zwar gelten sie als Sonder­vermögen im Insolvenzfall, der Wert ist aber nicht garan­tiert.

Ein aktuelles Beispiel ist Scalable Capital mit seinem neuen Tages­geld­angebot: Der Anbieter zahlt derzeit 2,5 Prozent Zinsen auf nicht investiertes Guthaben, ohne Begrenzung und für Neu- wie Bestands­kunden. Allerdings werden die Einlagen je nach Modell, Markt­lage und Kapazitäten nicht ausschließ­lich bei Banken verwahrt, sondern teil­weise auch in Geldmarkt­fonds investiert. Damit gilt: Nur der Bank­anteil unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100 000 Euro pro Bank und Kunde, während Fonds­anteile als Sonder­vermögen zwar geschützt sind, ihr Wert jedoch schwanken kann. Eine voll­ständige Einlagensicherung besteht nur im kosten­pflichtigen „PRIME+“-Modell durch Verteilung auf mehrere Part­nerbanken.

Ein solches, fonds­basiertes Zins­angebot gibt es auch beim digitalen Vermögens­verwalter (Robo Advisor) Ever­green. Ever­green prognostiziert mit seinem Produkt „ZinsPocket Plus“ eine Rendite von 3 Prozent pro Jahr (vor Abzug der All-in-Gebühr von 0,39 Prozent p.a.). Dabei ist eine Mindest­haltedauer von sechs Monaten zu berück­sichtigen. Der Ertrag ist nicht garan­tiert, da er von den Markt­zinsen abhängt. Laut Anbieter investiert das Produkt in eine Mischung aus professionell verwalteten Anlagefonds, wobei der Groß­teil der Gelder in Zins­papiere höchster Bonität (AAA) fließt. Diese können Kurs­schwankungen unterliegen und fallen – wie alle Investmentfonds – nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung.

Andere Digital­banken (etwa Tomorrow, Revolut, Smart­broker)

Auch bei anderen Digital­banken gibt es teils hohe Zinsen, aber oft mit Nachteilen oder Bedingungen, die nicht unseren Kriterien für einen direkten Vergleich entsprechen. Mehr dazu hier.

wiLLBe (Liechten­steinische Landes­bank): Bietet gute Zinsen, stammt aber aus Liechten­stein (kein EU-Mitglied). Das Land hat nur ein Top-Rating von S&P (nicht von Moody‘s/Fitch). Wir bezweifeln, dass die liechten­steinische Einlagensicherung im Krisenfall alle Anleger zeit­nah entschädigen könnte und nehmen das Angebot daher nicht auf.

BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria): Die spanische Groß­bank bietet in Deutsch­land ein kostenloses Giro­konto mit 3,50 Prozent Sonderzins auf Guthaben bis 200 000 Euro für die ersten sechs Monate an. Danach richtet sich die Verzinsung nach der Konto­nutzung (aktuell variabel bis zu 2,75 Prozent). Unabhängig davon wird das Guthaben mit mindestens 25 Prozent des Zins­satzes der EZB-Einlagefazilität verzinst (entspricht aktuell 0,6 Prozent). 100 000 Euro pro Anleger sind über den spanischen Einlagensicherungs­fonds abge­sichert. Spanische Banken führen wir nicht in unseren Vergleichen von Tages- und Fest­geld, da auch Spanien von den drei Rating­agenturen keine Topbe­wertung für seine Wirt­schafts­kraft erhalten hat.