Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает

С 1 января 2024 года в России действует Программа долгосрочных сбережений. Это способ накопить средства на будущее — например, на приобретение недвижимости, образование детей, дополнительный доход к пенсии или на случай особых жизненных ситуаций.

Выбранный вами негосударственный пенсионный фонд будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы также получите от государства прибавку к своим накоплениям.

Особенности программы

Формирование сбережений происходит за счёт:

• личных взносов;
• взносов работодателя;
• софинансирования со стороны государства;
• пенсионных накоплений;
• инвестиционного дохода.

Выплаты осуществляются:

• по истечении 15 лет с даты заключения договора;
• по достижении возраста 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины);
• досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца).

Виды выплат:

• пожизненная;
• периодическая (с установленным сроком выплаты);
• единовременная (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации).

Преимущества программы

Государственная поддержка:

• софинансирование взносов граждан осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов;
• минимальный взнос для получения поддержки — 2 000 рублей в год;
• максимальный размер софинансирования — 36 тысяч рублей в год;
• коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода участника (1:1, 1:2, 1:4).

Налоговый вычет:

• ежегодно можно вернуть часть уплаченного налога на сумму взносов до 400 тысяч рублей в год.

Гарантирование:

• государство гарантирует сохранность внесённых средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведённых в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования.

Как вступить в программу

Выберите негосударственный пенсионный фонд — оператора программы из утверждённого списка (СберНПФ, НПФ «БУДУЩЕЕ», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», НПФ «Альфа» и другие).

Заключите договор с выбранным фондом:

• на сайте негосударственного пенсионного фонда;
• при личном обращении в фонд;
• на сайте банка — акционера фонда;
• при личном обращении в отделение банка — акционера фонда.

Перевод пенсионных накоплений в выбранный фонд для заключения договора необязателен. При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.

Как перевести пенсионные накопления в программу

Гражданин вправе перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Для этого необходимо подать в негосударственный пенсионный фонд, в котором формируются пенсионные накопления, заявление о единовременном взносе.

Узнать информацию о сформированных пенсионных накоплениях можно на портале Госуслуги.

Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе в программу долгосрочных сбережений материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования на иные цели.

Если пенсионные накопления находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России, для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести их в фонд, с которым заключён или планируется заключить договор, а затем подать заявление о единовременном взносе.

Для перевода пенсионных накоплений в выбранный фонд нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Срочный переход состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления. Досрочный переход производится на следующий год после подачи заявления; часть инвестиционного дохода может быть потеряна, если заявление подано не в год фиксинга.

Где узнать подробности:

• Портал «Мои финансы» — https://моифинансы.рф/programma-dolgosrochnyh-sberezhenij-new/
• Минфин России — https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/pds/
• НАПФ — https://pds.napf.ru/
• Официальные сайты и офисы НПФ