Только за июнь количество выданных льготных ипотечных займов, в том числе семейной ипотеки, в Свердловской области увеличилось на 75%, по сравнению с показателями мая, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Ажиотаж на рынке эксперты объясняют страхами жителей и ожиданием ужесточения условий получения льготных займов. Банки уже начали менее охотно выдавать кредиты. Как сейчас работает семейная ипотека и кто может ей воспользоваться — в материале URA.RU.

С 1 февраля 2026 года правительство уже внесло некоторые изменения в условия предоставления семейной ипотеки.

«В программе „Семейная ипотека“ начал действовать принцип „одна семья — один льготный кредит“. Теперь воспользоваться правом на льготный кредит семья может только один раз, и супруги должны выступать созаемщиками по кредиту», — поясняет Наталья Брусницына, начальник отдела ипотечного кредитования банка Уралсиб в Екатеринбурге.

Кроме того, по ее словам, нужно учитывать, с кем прописан ребенок. Это очень важно в случае, если родители в разводе или в графе родитель указан только мать или отец.

Также власти разрешили рефинансировать рыночную часть кредита, если та бралась под высокий процент.

Эксперты рынка отмечают еще одно изменение этого года — банки стали менее охотно выдавать кредиты, в том числе льготные ипотеки.

«В 2026 году в результате изменений регуляторных требований Банка России, кредиторы изменили правила оценки платежеспособности клиентов и ограничили долю рискованных выдач. В результате общая одобряемость ипотечных заявок к весне 2026 года снизилась примерно до 50% против более чем 60% ранее, а семейная ипотека стала одобряться заметно хуже, чем рыночные программы», — говорит руководитель отдела ипотеки федеральной компании «Этажи» в Екатеринбурге Татьяна Кацер.

По ее оценке, причины отказов — это плохая кредитная история, высокая долговая нагрузка, неофициальный доход, ошибки в документах и нестабильный стаж. При этом для льготных программ появились и дополнительные основания для отказа: банк проверяет, имеет ли заемщик право участвовать в программе, а также отсеивает повторные и параллельные заявки, которые не соответствуют правилу «одна семейная ипотека на семью».

По данным сервиса Банки.ру, в Свердловской области семейную ипотеку на двухкомнатную квартиру в новостройке за 8 млн рублей на 25 лет дают 16 банков. Первый взнос составит минимум 1,6 млн рублей, а ставка от 3,5 до 6% годовых. При этом полная стоимость кредита (ПСК — сумма всех расходов заемщика по договору, включая основной долг, проценты, обязательные комиссии и страховки) составит от 6,1 до 26,6% годовых.

Получить льготный кредит на такую же «двушку», но на вторичном рынке можно в пяти банках, свидетельствуют данные сервиса Банки.ру. Условия, при таких вводных — стоимости 8 млн рублей и сроке кредитования в 25 лет — схожие. Но полная стоимость таких кредитов в среднем получится чуть дороже, чем в случае покупки на первичном рынке. 

Семейную ипотеку можно оформить и на покупку частного дома или таунхауса. Такие кредиты в Свердловской области предоставляют 11 банков. Условия отличаются незначительно, но в некоторых банках увеличен первый взнос. 

Пока власти не приняли окончательного решения по изменениям в программе семейной ипотеки. Обсуждаются различные варианты. Так, например, для семей с тремя и более детьми ставку могут снизить до 4%. Для семей с двумя детьми ставка может остаться на уровне 6%. Для семей с одним ребенком ставку планируют повысить до 10–12%.

Кроме того обсуждается повышение максимальной суммы кредита по льготной ставке в зависимости от площади приобретаемого жилья или регионов. Рассматривается также вариант, при котором льготная ставка будет действовать лишь первые 15 лет кредита, а далее пересчитываться.

Всё это, по мнению экспертов рынка, сделает программу менее доступной. Риэлторы советуют заемщикам, кто уже подходит под семейную или другую льготную программу, оформлять ипотеку раньше, поскольку условия могут стать менее выгодными, а требования банков — более жесткими.

«Если новые условия кредитования ограничат доступ к программе, возможно снижение количества сделок. Но учитывая, что основная цель программы — стимулировать рождение детей, то можно надеяться, что спрос на льготные кредиты будет сохраняться», — считает Наталья Брусницына.