Les déclarations de soupçons de blanchiment d'argent continuent d'exploser en Belgique. En témoignent, les chiffres dévoilés ce mardi par la Cellule de traitement des informations financières (CTIF).

En 2025, cet organe indépendant a reçu 102 312 communications (déclarations d'opérations, de fonds ou de faits suspects, informations émanant des homologues étrangers et des services de l'État), contre 91 487 en 2024. Soit une nette augmentation de près de 12 %.

Dans le même temps, 1 334 nouveaux dossiers, représentant un montant colossal de 2,13 milliards, ont été transmis aux autorités judiciaires. Décryptage de ces chiffres records en trois questions.

1. Pourquoi les établissements de paiement sont-ils dans le viseur ?

La principale cause de cette augmentation ? Les établissements de paiement. À eux seuls, ils concentrent plus de la moitié des déclarations de soupçons enregistrées en 2025 (52 000). Ces sociétés, proposant des services de paiement et d'échange de devises, connaissent une augmentation de 10 000 déclarations en seulement un an. Souvent établies à l'étranger, ces entreprises disposent de filiales sur le territoire belge.

Comme le précise, la Cellule antiblanchiment : "Cette hausse de l'activité déclarative doit être correctement interprétée étant donné que certains de ces établissements proposent leurs services de paiement depuis la Belgique à des clients dans plusieurs pays de l'UE, grâce au passeport européen. Plus de 90 % de ces déclarations sont, après un examen par la CTIF, externalisées vers ses homologues européens dans le cadre du processus 'cross border reporting' vu l'absence de lien direct avec notre pays."

Récemment, le réseau international de journalistes European Investigative Collaborations (EIC) a mis en lumière les pratiques douteuses et la clientèle peu recommandable de plusieurs géants du secteur. Une information judiciaire a notamment été ouverte par le parquet de Bruxelles à l'encontre de la société Wise. En cause : plus de 500 millions d'euros de transactions jugées suspectes.

Notons toutefois que les déclarations de soupçons concernant les établissements de crédit (-1,2 %) et de monnaie électronique (-28,65 %) ou encore de notaires (-27,65 %) sont, quant à elles, en recul sur les deux dernières années.

2. Quels sont les réseaux de blanchiment privilégiés ?

"Le mot d'ordre des blanchisseurs professionnels, c'est trouver le moyen de blanchir le plus sûr et le moins cher", explique Philippe de Koster, président de la CTIF.

Dans son rapport annuel, l'organe antiblanchiment esquisse les voies privilégiées par les organisations criminelles pour laver leur argent sale. Celles-ci s'appuient avant tout sur des réseaux professionnels de blanchiment.

Ces structures proposent leur "savoir-faire" aux criminels et aux fraudeurs sans se mouiller directement dans leurs activités illicites. Concrètement, ils mettent à disposition de leurs clients une nébuleuse de sociétés écrans, gérées par des prête-noms, et de mules financières (individus laissant transiter des fonds illicites par leur compte bancaire) répartis aux quatre coins du globe.

L'une des techniques les plus couramment utilisées est celle de la "compensation". Le principe est simple : un trafiquant de drogues remet par exemple de l'argent liquide, tiré de la vente de stupéfiants, à une ou des entreprises complices. Ces dernières lui rétribuent la somme via de fausses factures et des tiers afin de brouiller les pistes. Le cash est, quant à lui, utilisé par la ou les firmes complices pour rémunérer des travailleurs non déclarés.

3. Les nouvelles technologies sont-elles devenues les alliées des criminels ?

Rapides, discrètes et sans frontières, les nouvelles technologies occupent depuis plusieurs années une place centrale dans les circuits de blanchiment d'argent ou les mécanismes d'escroquerie.

Selon la CTIF, "comme c'est souvent le cas, les organisations criminelles se révèlent également être 'précurseurs' en matière de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme lorsqu'il s'agit d'utiliser les nouvelles technologies. Toutes criminalités confondues, la CTIF a observé que l'utilisation de la technologie dans les montages de blanchiment constituait le fil conducteur en 2025."

Les criminels tirent notamment profit de "la rapidité accrue – lors de l'ouverture de comptes en ligne et de l'exécution de transactions transfrontalières – offerte tant par les banques traditionnelles que par les nouveaux prestataires de services de paiements (PSP)."

Toutefois, précise la Cellule, les organisations ne délaissent pas pour autant l'usage de méthodes traditionnelles pour blanchir leur argent. Ces mécanismes modernes de blanchiment d'argent sont ainsi mélangés à des techniques plus classiques.