Кредитная карта с льготным периодом погашения – вещь, несомненно, удобная. Она выручит, когда до зарплаты еще далеко, а у вас сломалась стиральная машина. Позволит купить горящий тур и рассчитаться с банком после отпуска, не заплатив ни копейки за использование займа. Станет запасным вариантом на случай форс-мажора. Но кредитка может превратиться и в настоящую денежную ловушку: если вы не сможете вносить платежи вовремя, банк будет начислять колоссальные штрафы и пени за каждый день просрочки.

Наша клиентка оказалась как раз в такой ситуации. Гражданка Л. оформила кредитную карту на 200 тысяч рублей в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», а затем увеличила кредитный лимит до 320 тысяч рублей. Через полтора года женщине пришлось потратить серьезную сумму – 319 529,13 рублей. Расплатиться с долгами у нее не получалось, и банк подал исковое заявление в суд. К основной задолженности прибавились проценты и пени, итоговая цифра оказалась весьма внушительной – 864 687,79 рублей. Но нашим юристам удалось снизить ее на треть.

Штрафы и пени – действенная мера воздействия на злостных неплательщиков. Чаще всего банки используют один из видов санкций:

• Фиксированный штраф, размер которого зависит от количества пропущенных платежей. Например, в первый раз – 1000 рублей, во второй – 1200 рублей и так далее.
• Повышение процента на сумму просроченного платежа. Например, плюс 15% к текущей ставке в месяц.
• Процент на всю оставшуюся сумму кредита. Он начисляется ежедневно и составляет 0,1-0,5%, иногда больше.

В договоре нашей клиентки с банком был указан последний вариант. За каждый день просрочки к долгу прибавлялось 0,5%, и на момент подачи искового заявления сумма штрафных санкций достигла 459 805,79 рублей. Но здесь есть один нюанс – согласно статье 333 ГК РФ суд имеет право уменьшить неустойку, если она окажется несоразмерно большой. Наш юрист обратился с соответствующим ходатайством, и судья пошел нам навстречу, снизив размер пеней до 59 805,79 рублей.

Среди наших соотечественников бытует мнение, что с банками судиться бесполезно. Заемщики сами подписывают договоры с драконовскими условиями, значит, придется выплачивать долги с серьезными процентами. Но опытный юрист может повернуть ситуацию в вашу пользу: уменьшить сумму неустойки, добиться реструктуризации или оспорить договорные обязательства. В некоторых случаях можно даже подать встречный иск:

• Представители банка угрожали заемщику или оказывали психологическое давление.
• Условия кредитного договора были изменены в одностороннем порядке.
• Банк навязал страховку или взял незаконные комиссии за оформление кредита.
• Была допущена ошибка при начислении штрафов и неустойки.
• Заемщик сообщил о финансовых трудностях, а банк проигнорировал эту информацию.

Во время судебного разбирательства должник будет противостоять юристам банка, которые специализируются на подобных делах. Лучшее, что можно сделать в таком случае, – доверить свою защиту не менее опытному адвокату.

Результат

Нашим юристам удалось доказать несоразмерность неустойки, которую выставил банк. Суд решил, что гражданка Л. должна вернуть финансовому учреждению 477 534, 66 рублей (вместо 864 687,79 рублей):

• долг – 319 529,13 рублей;
• проценты – 85 352, 87 рублей;
• пени – 59 805,79 рублей (вместо 359 805,79 рублей);
• госпошлину – 12 846, 87 рублей.