Výše státního důchodu nezávisí pouze na vašich předchozích příjmech, ale zásadní roli hraje i celková doba pojištění. V praxi se tak stává, že na průměrný důchod dosáhnou i lidé s podprůměrnými výdělky, zatímco lidem s vysokými příjmy nemusí mzda k průměrnému důchodu, pokud mají v pojištění mezery, stačit. Český systém je nastaven výhodně především pro nízkopříjmové skupiny.

Spočítejte si výši starobního důchodu v kalkulačce >>>

V březnu letošního roku činil průměrný starobní důchod 21 793 korun. K jeho dosažení přitom nemusíte mít nutně průměrnou mzdu – při získání vysoké doby pojištění stačí i příjmy podprůměrné.

Následující tabulka ukazuje různé varianty příjmů a doby pojištění, které vedou k přiznání průměrného důchodu (výpočty jsou bez výchovného a podle aktuální legislativy). Minimální doba pojištění pro starobní důchod je 35 let.

Z dat jasně vyplývá, jak zásadní je každý rok pojištění. Pokud pracujete 47 let, stačí vám k průměrnému důchodu mzda necelých 32 tisíc korun. Pokud však máte odpracováno jen povinné minimum 35 let, musíte vydělávat téměř dvojnásobek, abyste se na stejnou částku důchodu dostali.

Navíc je třeba pamatovat na to, že „mezery“ v pojištění (nezaměstnanost bez nároku, neevidované brigády apod.) rozmělňují váš osobní vyměřovací základ, což samotný důchod dále snižuje.

Při odchodu do předčasného důchodu je nutné počítat s výrazným krácením, které se zvyšuje za každých započatých 90 kalendářních dní předčasnosti.

Do předčasného důchodu lze odejít nejdříve tři roky před termínem, a to pouze při získání alespoň 40 let pojištění. Tabulka níže ukazuje výši předčasného důchodu při odchodu o 1080 dní dříve a době pojištění 42 let.

Každý starobní důchod tvoří dvě části:

• základní výměra: v roce 2026 činí 4900 korun pro všechny stejně,
• procentní výměra, která se odvíjí od příjmů a let.

Při výpočtu dochází k redukci příjmů. V roce 2026 se částka do 21 546 korun započítává z 99 procent, ale vše nad tuto hranici už jen z 26 procent. Právě tento mechanismus způsobuje, že s rostoucím platem váš důchod neroste stejným tempem.

Jak se výše popsaná pravidla a redukční hranice promítnou do vaší konkrétní situace? Vyzkoušejte si to v naší interaktivní kalkulačce.

Pomocí posuvníků si jednoduše nastavte vaši očekávanou průměrnou hrubou mzdu a předpokládaný počet let pojištění. Obratem zjistíte orientační výši vašeho řádného starobního důchodu podle pravidel pro rok 2026. Hned také uvidíte, zda s těmito parametry na průměrnou penzi dosáhnete, nebo za ní naopak zaostanete.

Největší propad životní úrovně zažívají při odchodu do penze lidé s nadprůměrnými příjmy. Zatímco u mzdy 25 tisíc korun činí důchod téměř 80 procent příjmu, u mzdy 100 tisíc korun je to už jen 33 procent. Přestože je druhá zmíněná mzda čtyřnásobně vyšší, výsledný důchod je vyšší pouze 1,66krát. To jen potvrzuje nutnost doplňkového soukromého zajištění pro střední a vyšší třídu.