Rachael Dalton und Gavin Staindl aus dem australischen Bundesstaat Victoria haben sich mit einem teuren Zwischenkredit den Weg ins Eigenheim gebahnt – und sparen nach der Refinanzierung nun rund 800 Dollar pro Woche. 

Wie „Yahoo Finance” berichtet, verweigerten große Banken dem Paar zunächst ein Darlehen, weil ihr Einkommen nicht den klassischen Kriterien entsprach. Daher griffen die beiden für den Kauf ihrer ersten Immobilie zu einem Kredit eines sogenannten Drittanbieter- oder Nichtbankinstituts – mit einem Zinssatz von nahezu neun Prozent.

Staindl sagte Yahoo Finance, der teure Kredit habe ihnen erst den Zugang zu ihrer Wunschimmobilie verschafft: „Er ermöglichte uns, in die Traumimmobilie zu kommen, als keine andere Bank uns in Betracht ziehen wollte.“ Der Zinssatz lag damit deutlich über den Hypothekenzinsen am Markt, die in Australien üblicherweise rund zwei Prozentpunkte über dem Leitzins liegen (aktuell 4,35 Prozent). 

Der Schritt war von Beginn an geplant. „Der Plan war immer, 12 Monate zu warten und dann auf einen besser handhabbaren Prozentsatz zu refinanzieren“, sagte Staindl. Die Monate mit dem hohen Zinssatz seien finanziell hart gewesen. Nun wohnt die junge Familie nach der Geburt ihres ersten Kindes in ihrem Haus im Melbourner Vorort Beaconsfield.

„Während größere Institute oft striktere Vorgaben haben, können kleinere Kreditgeber flexibler sein“, erklärte sie. Häufig akzeptierten Käufer daher zunächst höhere Zinsen, um früher in den Markt einzusteigen, statt weiter abzuwarten und steigende Immobilienpreise zu riskieren.

McLean betonte, diese Konstruktion sei meist keine Dauerlösung, sondern ein Baustein auf dem Weg zu einem günstigeren Standardkredit. Entscheidend sei, genau zu planen, ab wann Kundinnen und Kunden die Kriterien einer klassischen Bank erfüllen könnten. 

Dann könne der Wechsel auf ein günstigeres Darlehen mit festem Zeithorizont vorbereitet werden. Ziel sei es, den zunächst teuren Kredit so bald wie möglich durch ein Wettbewerbsangebot zu ersetzen.

In der Woche eines Zinsschritts im Februar stieg die Nachfrage im Wochenvergleich um 32 Prozent und lag 50 Prozent über dem Niveau des Vorjahreszeitraums. Ein weiterer Zinsschritt im März führte zu einem Plus von 29 Prozent gegenüber der Vorwoche und 34 Prozent im Jahresvergleich.

Auch Daten des Kreditbüros Equifax, die „Yahoo Finance” vorliegen, zeigen einen kräftigen Zuwachs. Demnach nahmen Umschuldungen bei bestehenden Kreditgebern – etwa um bessere Konditionen oder zusätzliche Mittel zu erhalten – im März im Jahresvergleich um 7,8 Prozent zu.

Bereits im Januar war ein Plus von 16,2 Prozent registriert worden, im Februar lag der Anstieg bei 15,6 Prozent. Hintergrund sind die spürbar gestiegenen Finanzierungskosten und die Aussicht auf weitere Zinserhöhungen bis 2026.